Hypothekennews

Wer nach umweltfreundlichen Kriterien baut oder renoviert, senkt den Energieverbrauch und profitiert von Förderbeiträgen und Steuervergünstigungen. Banken stellen Kreditnehmenden zudem Zinsreduktionen in Aussicht – ein Ratgeber.

Träumst du davon, dein Eigenheim innen oder aussen aufzufrischen? Viele Leute wollen gerade jetzt renovieren, umbauen oder gar mehr Wohnraum unterm Dach schaffen. Der Zeitpunkt ist günstig. Fragt sich bloss: Woher das Geld nehmen, wenn der Umbau teuer ist?

Spätestens Ende 2021 laufen die meisten Libor-Hypotheken aus und werden durch die neuen Saron-Hypotheken ersetzt. Wer Hypotheken aufnimmt, muss sich immer entweder für Festhypotheken oder eben eine sogenannte Geldmarkthypothek entscheiden. Die Saron-Hypothek bietet mehrere Vorzüge.

Es ist ein populäres Instrument zur Förderung des Wohneigentums: Wer die eigenen vier Wände kauft oder baut, darf Alterskapital der Pensionskasse (PK) beanspruchen. Der Griff in die PK kann aber Nachteile mit sich bringen. Du solltest daher die Varianten Bezug und Verpfändung sorgfältig abwägen.

Schon seit über 20 Jahren gibt es in der Schweiz ein ausgesprochen beliebtes Fördermittel für Wohnträume: den Vorbezug oder die Verpfändung von Guthaben der Pensionskasse (PK). Andere Länder haben ihre populären Bausparinstrumente. Die Schweiz deckt dasselbe mit dieser Form der Wohneigentumsförderung ab. Erstaunlich dabei: Trotz strengerer Vorschriften greifen nach wie vor viele Schweizer zum PK-Geld.

Spätestens Ende 2021 laufen die meisten Libor-Hypotheken aus und werden durch die neuen Saron-Hypotheken ersetzt. Wer Hypotheken aufnimmt, muss sich immer entweder für Festhypotheken oder eben eine sogenannte Geldmarkthypothek entscheiden. Die Saron-Hypothek bietet mehrere Vorzüge.

Nehmen wir als Fallbeispiel Hugo und Vera Marti (Namen geändert): Seit Jahren sind sie Eigentümer eines hübschen Einfamilienhauses, das sie tadellos und mit viel eigenem Einsatz unterhalten. Jedes Jahr haben sie diszipliniert und exakt wie es die Bank verlangt hat, einige Tausend Franken von ihrer Hypothek zurückbezahlt. Aufgrund des guten Einkommens von Hugo Marti und einiger Ersparnisse hätten sie spielend noch mehr von der Hypothek amortisieren können. Die Bank riet «aus steuerlichen Gründen» davon ab und empfahl dem Ehepaar, die freien Mittel stattdessen in Anlagefonds der Bank zu investieren.

Die Zinsen für unterschiedliche Hypotheken und unterschiedliche Laufzeiten liegen heutzutage nahe beieinander. Die passende Kombination verschiedener Tranchen ist daher alles andere als einfach. Folgende Tipps sind dabei zu beachten.

Die Preise für Immobilien kannten an guten Lagen jüngst fast nur eine Richtung: deutlich nach oben. In etlichen Boomjahren nach 2003 und 2004 verzeichneten zum Beispiel Eigentumswohnungen einen jährlichen Wertzuwachs von vier bis fünf Prozent. Aber worauf achten Experten, wenn sie den Wert einer Liegenschaft schätzen?

Mit anderen sehr nahe stehenden Personen Wohnträume zu verwirklichen, ist für viele Menschen ein wichtiges Ziel im Leben. De facto sind es denn auch oft Paare, die gemeinsam eine Wohnung oder ein Haus kaufen. Ob mit oder ohne Trauschein – die Finanzierung und die Eigentumsform sollte man sich aber genau überlegen.

Vom Kellerfundament bis zum Dachfirst, ob grosszügige Villa oder Fertighaus: Wer baut und umbaut, muss mit beträchtlichen generellen Kosten und Nebenkosten rechnen. Da ist es meist schwierig, Offerten und Schätzungen richtig zu beurteilen – kostet zum Beispiel ein Dachausbau 30’000 Franken oder eher das Doppelte? Unsere Kostenrichtwerte für den Hausbau schaffen Orientierung.

Vom kleinen Unterhalt abgesehen können Renovationen und Umbauten teuer werden. Der Traum von einem schönen Umbau steht und fällt daher mit der Finanzierung.